Recentes quebras bancárias têm deixado investidores preocupados, principalmente após a pandemia e a inflação global alta. O SVB Bank, Signature Bank e Credit Suisse são exemplos de instituições financeiras que recentemente enfrentaram problemas financeiros e acabaram quebrando.
Com isso, muitos investidores têm questionado se os bancos digitais, como C6, Inter e Nubank, também estão em risco de quebrar. Embora não exista garantia total contra falência bancária, especialistas afirmam que os bancos digitais possuem vantagens em relação aos tradicionais, como menor custo operacional e maior flexibilidade, o que reduz a chance de falência.
Apesar disso, os bancos digitais não estão imunes a problemas financeiros, até porquê muitos deles adotam o modelo de crescimento rápido, com empréstimos bancários em nome dos bancos para crescimento com capital de giro veloz, o que aumenta significativamente os riscos quando comparados com bancos tradicionais que já estão “no ar” por muitos anos ou até décadas, como é o exemplo do próprio Banco Itaú. Ou seja, os bancos mais novos, os digitais, precisam de pegar dinheiro emprestado para investir cada vez mais, ou seja, então sempre em dívida por utilizar o lucro e o que ainda vai lucrar para poder investir em si mesmo, diferente dos bancos mais sólidos que já possuem capital suficiente para isso, ou seja, quando o juros do país está em alta, as margens de lucro ficam estreitas para todos, mas os que ainda estão se desenvolvendo obviamente vão sofrer mais.
Como a alta de juros afeta os bancos?
A alta de juros pode afetar os bancos de crescimento que dependem de empréstimos para financiar suas atividades e expandir seus negócios. Quando a taxa de juros aumenta, o custo do dinheiro emprestado também aumenta, o que pode reduzir a demanda por empréstimos e, consequentemente, afetar a rentabilidade dos bancos. Além disso, a alta dos juros pode fazer com que os empréstimos que os bancos já concederam se tornem mais caros para seus clientes, o que pode aumentar o risco de inadimplência.
Os bancos de crescimento muitas vezes têm um perfil de risco maior do que os bancos tradicionais, pois dependem mais de empréstimos para expandir seus negócios. Se esses bancos não conseguem gerenciar adequadamente sua exposição ao risco de crédito e a seus custos de empréstimo, eles podem ter dificuldades financeiras em um ambiente de juros elevados.
Além disso, os bancos de crescimento muitas vezes têm um maior grau de alavancagem financeira em relação aos bancos tradicionais. Isso significa que eles têm uma maior proporção de dívida em relação ao seu patrimônio líquido. Quando a taxa de juros aumenta, o custo da dívida também aumenta, o que pode afetar negativamente a solvência dos bancos de crescimento.
Em resumo, a alta dos juros pode afetar significativamente os bancos de crescimento que dependem de empréstimos para financiar suas atividades e expandir seus negócios. Para evitar esse risco, esses bancos precisam gerenciar adequadamente sua exposição ao risco de crédito e ao risco de taxa de juros, além de manter uma estrutura financeira saudável e uma gestão prudente de risco.
Qual motivo simples para essa crise bancária está acontecendo?
Atualmente, existem dois tipos de investimentos principais: renda variável e renda fixa. Na renda fixa, os investidores emprestam dinheiro a empresas e governos através da compra de títulos e recebem juros como forma de remuneração. Muitas pessoas físicas e jurídicas mantêm suas reservas em títulos prefixados, que são títulos com valor definido no momento da compra e resgate futuro garantido. No entanto, a taxa básica de juros da economia pode variar ao longo do tempo, o que pode afetar o valor dos títulos.
No caso dos bancos, que também investem em títulos de renda fixa, se muitos clientes começarem a realizar saques simultaneamente, o banco pode precisar vender seus títulos para obter dinheiro e atender às demandas de seus clientes. Com a atual elevação das taxas de juros pelos bancos centrais em todo o mundo, o valor nominal dos títulos está mais baixo e, se um banco precisar vendê-los para obter dinheiro, pode acabar tendo prejuízo. Essa é uma das razões pelas quais os bancos recentemente enfrentaram dificuldades financeiras.
C6 Bank e prejuízo de 2.2 bi registrados
O C6 Bank, por exemplo, apresentou um prejuízo líquido de R$ 2,235 bilhões ao fim de 2022, o que foi extremamente superior ao prejuízo de R$ 692,450 milhões registrado em 2021.
Apesar do prejuízo, as receitas do C6 com intermediações financeiras cresceram 224% em comparação a 2021, totalizando R$ 3,756 bilhões no ano passado. Sendo R$ 2,201 bilhões em operações financeiras em 2022, contra R$ 663,012 milhões em 2021. As operações de crédito também contribuíram para o crescimento com um total de R$ 1,446 bilhão em 2022, ante R$ 443,500 milhões no ano anterior.
Leia mais: C6 Bank: Prejuízo de R$ 2,2 bi é registrado em 2022 – MeuIR – Notícias IR Bolsa
Banco Inter no cenário atual
O Banco Inter apresentou lucro líquido de R$ 29 milhões no 4º trimestre de 2022. Isso representa um aumento em relação ao lucro ajustado (pelo IPCA) de R$ 23 milhões no terceiro trimestre do ano anterior. Apesar de ter tido um forte crescimento em crédito, receitas e número de clientes, a taxa de inadimplência do banco aumentou.
O Banco Inter atingiu um número recorde de 25 milhões de clientes em dezembro, tendo adicionado 8,3 milhões de pessoas e empresas ao longo do ano passado. Cerca de dois terços desses clientes usam três ou mais produtos do banco. Em seus resultados, o CEO do Inter & Co, João Vitor Menin, destacou o recorde de clientes conquistados pelo banco digital e a estratégia de reprecificar sua carteira de crédito, minimizando riscos e otimizando o consumo de capital.
Nubank no cenário atual
O Nubank reportou receitas de US$ 1,45 bilhão no mesmo período e de US$ 4,8 bilhões em 2022 – uma alta de 168% na comparação anual.
No período, o lucro do banco foi de US$ 113,8 milhões ajustados, considerando o término do acordo que previa o pagamento de um bônus bilionário ao fundador do banco, David Vélez, caso metas agressivas de valorização das ações do banco fossem alcançadas. O fim do acordo teve um impacto de US$ 356 milhões no período.
No geral, não houve polêmicas significativas envolvendo os bancos digitais citados (C6, Inter e Nubank) e eles estão bem financeiramente. Embora o C6 Bank tenha registrado um prejuízo líquido de R$ 2,235 bilhões ao fim de 2022, os outros dois bancos digitais apresentaram lucros em seus resultados financeiros recentes, com o Banco Inter apresentando um lucro líquido de R$ 29 milhões no 4º trimestre de 2022 e o Nubank reportando receitas de US$ 1,45 bilhão no mesmo período e de US$ 4,8 bilhões em 2022, o que representa um crescimento significativo em relação ao ano anterior.
Além disso, esses bancos digitais têm apresentado um rápido crescimento nos últimos anos, atraindo uma grande base de clientes e expandindo seus serviços financeiros. Eles têm se destacado por oferecerem produtos e serviços mais acessíveis e com menor burocracia em relação aos bancos tradicionais, o que tem atraído principalmente os jovens e as pessoas que buscam facilidades e conveniências no uso dos serviços financeiros.
Lados positivos e negativos
Os bancos digitais ainda apresentam lados positivos, como a possibilidade de oferecer serviços financeiros mais acessíveis e sem burocracia para uma população que muitas vezes é excluída pelos bancos tradicionais, como por exemplo casos de CDBs que rendem 100% do CDI ou até mais . Entretanto, os lados negativos incluem a falta de agências físicas, o que pode dificultar o atendimento em casos de problemas financeiros, além de uma menor experiência no mercado financeiro por parte de alguns usuários.
Embora os bancos digitais ainda tenham muito a provar e a melhorar, especialistas afirmam que, por enquanto, a chance de quebra é menor do que nos bancos maiores que asseguram muitos empréstimos de empresas, acumulando grandes “baleias” financeiras. Mesmo assim, é importante que investidores estejam sempre atentos e acompanhem de perto o desempenho financeiro das instituições financeiras nas quais investem.
C6 Bank, Banco Inter e Nubank afirmam não ter negociações com o banco que quebrou recentemente
Os bancos digitais Inter, C6 e Nubank divulgaram que não possuem exposição ao Banco do Vale do Silício (BVS), que recentemente declarou falência.
De acordo com as instituições financeiras, elas não possuem investimentos diretos ou indiretos no BVS, o que significa que a quebra do banco não afeta as suas operações.
Leia mais: Inter, C6 e Nubank: rumores de exposição ao Banco do Vale do Silício – MeuIR – Notícias IR Bolsa
Sou cliente de um dos bancos, corro risco?
Leia também: C6 Bank: o cliente está realmente seguro? – MeuIR – Notícias IR Bolsa
A crise econômica global e as turbulências pós-pandemia têm levantado dúvidas sobre a estabilidade financeira dos bancos digitais e tradicionais. Como em qualquer crise, bancos mais fracos podem sofrer mais com as pressões financeiras, enquanto os bancos mais poderosos e tradicionais estão em melhores posições de segurança.
No entanto, até o momento, não houve relatos de que a crise tenha afetado significativamente nenhum dos bancos digitais ou tradicionais. É importante lembrar que a crise atual ainda está em andamento, e só poderemos saber com certeza quais serão as consequências para a indústria bancária nos próximos meses e anos.
De fato, um dos bancos digitais, o C6 Bank, apresentou um prejuízo líquido de R$ 2,235 bilhões ao fim de 2022, o que pode indicar dificuldades financeiras no futuro. No entanto, é importante lembrar que o C6 Bank ainda é relativamente novo e está em fase de crescimento, o que significa que é normal esperar alguns percalços financeiros em sua trajetória.
É essencial que os clientes e investidores estejam atentos às notícias e informações sobre a saúde financeira dos bancos em que têm interesse. Embora os bancos digitais sejam vistos como alternativas cada vez mais viáveis e atraentes, os bancos tradicionais ainda têm uma presença importante no mercado financeiro.
Por isso, é importante que os clientes e investidores realizem suas próprias pesquisas e análises, e mantenham-se atualizados sobre as últimas notícias e tendências do setor bancário. E, claro, o melhor lugar para encontrar essas informações é continuamente visitando nosso site.
Leia mais notícias
- Oi registra prejuízo líquido de R$ 17,6 bilhões no último trimestre de 2022
A empresa Oi (BVMF:OIBR3) apresentou um prejuízo líquido de R$ 17,6 bilhões no último trimestre de 2022, em comparação com um prejuízo de R$ 3,5 bilhões registrado no mesmo período do ano anterior. Os resultados foram divulgados pela empresa no final da noite de segunda-feira, 22.. - Mercado revisa para baixo projeções de inflação e eleva estimativa para o PIB Brasil de 2023
De acordo com a pesquisa semanal Focus do Banco Central, especialistas reduziram ligeiramente suas perspectivas para a inflação tanto neste ano quanto no próximo, enquanto melhoraram os prognósticos para o crescimento da atividade econômica brasileira em 2023.. - O momento da Bolsa brasileira está próximo?
A bolsa vai voltar a subir! No entanto, é importante ressaltar que investir na bolsa envolve riscos e é necessário estar preparado para lidar com a volatilidade e flutuações do mercado. Diversificar a carteira de investimentos, definir objetivos claros e estabelecer um horizonte de longo prazo são estratégias que podem contribuir para um investimento mais bem-sucedido.. - Haddad afirma que é necessário “aperfeiçoar” as metas de inflação e indica o fim próximo do ano-calendario.
O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, reiterou sua defesa por uma mudança na meta de inflação desvinculada do ano-calendário, indicando a possibilidade de que essa alteração seja discutida e implementada durante a reunião do Conselho Monetário Nacional (CMN) em junho.. - Reduções da Petrobras (PETR3/4) resultam em gasolina e diesel abaixo da paridade de importação
A Associação Brasileira dos Importadores de Combustíveis (Abicom) informou que os preços da gasolina e do diesel no Brasil estão agora abaixo da paridade de importação devido à redução anunciada pela Petrobras (BVMF:PETR4) nesta semana. Isso significa que as importações de combustíveis estão atualmente desfavoráveis..
3 thoughts on “C6, Inter, Nubank e outros BC digitais; tem risco de quebrar? Tudo que você precisa saber até hoje sobre a recente crise”