O ano de 2023 tem apresentado desafios consideráveis. Em janeiro, foi divulgada a notícia de que as Americanas SA (BVMF:AMER3) apresentava um déficit de R$20 bilhões em seu balanço, que posteriormente se revelou ainda maior, ultrapassando os R$40 bilhões ou mais. Além disso, outras empresas varejistas também começaram a mostrar sinais de fragilidade, todas elas enfrentando dificuldades relacionadas a dívidas.
O Banco Central decretou a liquidação das financeiras Portocred e BRK em fevereiro, após ambas apresentarem problemas financeiros. Essas instituições eram emissoras de títulos de renda fixa, como CDBs e LCs, o que está relacionado ao tema central do artigo sobre o Fundo Garantidor de Crédito, o FGC!
Na determinação, o Banco Central mencionou que a instituição apresentava um comprometimento de seu patrimônio, graves infrações às regulamentações legais que regem seu funcionamento e um risco excessivo para seus credores quirografários.
Cerca de 54 mil investidores de Portocred e BRK são elegíveis para resgatar seus investimentos por meio do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). No entanto, a alta demanda pelo fundo em 17 de fevereiro levou a uma interrupção temporária do acesso dos usuários, que foi restabelecido posteriormente pelo Banco Central. Embora a liquidez do FGC seja alta, casos mais complexos podem levar mais tempo do que os 60 dias indicados para realizar os pagamentos.
Dependendo do volume financeiro envolvido, um investimento considerado “seguro” pode causar sérios problemas ao investidor.
Além da indisponibilidade dos recursos, há também a perda de rentabilidade. Por exemplo, um investimento em CDB com rendimento de 13,75% ao ano. Se o pagamento for atrasado pelo FGC por três meses (o tempo médio de restituição na última década), o investidor perderá mais de 3% de rentabilidade.
Isso sem mencionar o desconforto de descobrir que um produto no qual você investiu está insolvente.
A solução para isso é diversificar adequadamente sua carteira de investimentos. No entanto, ter uma carteira equilibrada e consistente não significa apenas investir em produtos cobertos pelo FGC.
Moral da história: Investir em um ativo com a proteção de um fundo garantidor não é suficiente para garantir sua qualidade. É preciso analisar os fatores que compõem o portfólio da instituição, como índice de basiléia e patrimônio líquido, para avaliar a qualidade do negócio. A proteção do FGC é limitada e investidores devem ter em mente que ainda pode haver dor de cabeça. Análises podem ser complexas, mas existem soluções no mercado que ajudam. Com a crise bancária atual, é ainda mais importante construir uma carteira diversificada em diferentes classes de ativos.
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1 thought on “Procura pelo FGC traz instabilidade no sistema e deixa todos intrigados”